Novembro 2014

Olá a todos...


Está fluindo!!!


O meu empreendimento está a todo vapor e nesse mês, pela primeira vez eu tive que fazer um resgate volumoso da conta poupança... esse valor foi para os investimentos do meu ativo imobilizado... portanto trata-se apenas de uma transferência...

Mesmo sendo o início, consumiu o vultuoso valor de R$ 37.708,64 nesse mês, demonstrando a importância de ficar extremamente líquido nos próximos meses..

A consequência, disso foi um trabalho incansável... como todos sabem, a minha carga horária de trabalho já é monstruosa... isso foi somado a inúmeras ligações, orçamentos, pagamentos, idas ao canteiro, planilhas...

Algumas planilhas foram feitas de madrugada porque era o único tempo que eu dispunha... enfim, foi exaustivo.

Mas valeu todo o esforço, estou muito feliz até agora... o futuro está tornando-se palpável.



Com todo esse esforço, eu mal entrei no H.B., não fiz a compra mensal de ações, e não transferi o meu aporte para nenhum lugar (exceto R$ 1000 para a corretora)...portanto o aporte está na conta corrente.

Na verdade, como foi falado no post passado, eu acumulei cerca de 400 K na poupança, para o meu projeto... esse valor era a minha projeção inicial, como houve aumento considerável da mão de obra, eu refiz as minhas expectativas orçamentarias para cerca de 480k.

Porque poupança???, sou alvo em todos os posts dessa indagação... mas eu preciso de liquidez, e sempre tinha a expectativa do início das obras, para o próximo mês...

Só que, os meses foram passando, e eu acumulei essa bela reserva...Como usarei essa reserva nos próximos 4-6 meses (agora sim, sem atrasos) eles ficarão na poupança mesmo...

Mas os próximos 80 k faltantes, que eu gastarei assim que acabar essa reserva de 400 k, eu iria começar a colocar em LCI, ou LCA nesse mês...

Comecei a analisar essas opções, mas por falta de tempo não consegui concretizar esses investimentos...

Vou pensar melhor no começo do mês de dezembro...

as LCI e LCAs que me interessaram a princípio, já vi que não vão rolar.... isso porque o meu aporte não superou 30K, que é o investimento inicial para as LCI e LCAs mais atrativas, além disso tem o tempo de carência de 180 dias...

Por mais que a meta seja gastar esse valor exatamente no 6 mês em diante, isso não me deixou tranquilo porque vai que eu preciso gastar antes...

Então vou pensar melhor e esse foi o outro motivo, além da falta de tempo, de eu ter deixado o aporte na CC ainda...

Vou dar uma olhada no TD e em CDBs...





Vamos as contas


             
O meu aporte foi de R$ 24.820,71....



Recebi os seguintes dividendos e JCP neste mês:

ELPL4    - R$ 266,56
BEMA3  -  R$ 9,47
ETER3   -  R$ 38,94
EZTC3   - R$ 16,12
BBAS3   - R$ 13,87




Total de proventos - R$ 344,96


e esse dinheiro será somado aos proventos do mês passado (R$ 743,35) e serão reinvestidos no próximo mês...

O meu aporte (24.820,71)  foi dividido da seguinte forma:



R$ 1000,00 reais foi para corretora...


Como eu disse não fiz nenhuma compra esse mês, então para o próximo mês eu já terei R$ 2088,31 para investir




O montante restante de R$ 23.820,71 ficou na conta corrente vou avaliar no início do mês onde irei aplicar.

Houve o resgate de R$ 37.708,64 da poupança, que foram para o ativo imobilizado.



Como eu disse em um post anterior.. a minha reserva de emergência, meu bens imobiliários e a minha carteira de seguros não farão parte do meu patrimônio...




RENDA FIXA

Portanto na minha carteira para meu novo projeto, citado acima; eu tenho R$ 365.209,86 .

Aporte Retirada Total dez/13 R$ 20.000,00 R$ 179.462,85 jan/14 R$ 24.769,98 R$ 205.212,11 fev/14 R$ 18.259,51 R$ 224.692,07 mar/14 R$ 19.305,10 R$ 245.130,31 abr/14 R$ 1.237,93 R$ 247.782,06 mai/14 R$ 22.836,68 R$ 271.896,51 jun/14 R$ 20.115,23 R$ 293.559,97 jul/14 R$ 29.542,35 R$ 324.674,96 ago/14 R$ 18.420,42 R$ 345.041,01 set/14 R$ 28.874,19 R$ 375.943,63 out/14 R$ 22.612,59 R$ 400.649,77 nov/14 -R$ 37.708,64 R$ 365.209,86 dez/14

Na Conta Corrente esperando o destino de investimento eu tenho R$ 23.820,71



Mais o Ativo Imobilizado no total de R$ 52.844,18

Aporte Retirada Total dez/13 jan/14 fev/14 R$ 5.400,00 R$ 5.400,00 mar/14 R$ 312,85 R$ 5.712,84 abr/14 R$ 0,00 R$ 5.712,84 mai/14 R$ 2.400,00 R$ 8.112,84 jun/14 R$ 1.502,75 R$ 9.615,59 jul/14 R$ 4,56 R$ 9.620,15 ago/14 R$ 24,51 R$ 9.644,66 set/14 R$ 1.172,96 R$ 10.817,62 out/14 R$ 4.317,92 R$ 15.135,54 nov/14 R$ 37.708,64 R$ 52.844,18 dez/14

Outra coisa que sempre me perguntam, é sobre o ativo imobilizado...

Nos meus post's anteriores eu expliquei um pouco sobre isso....Basicamente é o valor requerido no meu mais novo empreendimento, esse valor é um ativo porém só vai dar renda após as vendas de minhas participações, portanto é uma ativo que fica imobilizado a curto prazo..                             






Os meus títulos públicos ficaram assim:

				origem	bruto
NTNB Principal 150515	4,00	0,00	0,00	0,00	4,00	5.210,36	9.846,88
NTNB Principal 150824	8,80	0,00	0,00	0,00	8,80	6.439,20	12.824,15
Total						11.649,56	22.671,03

						origem	bruto
NTNB Principal 150535	176,50	0,00	0,00	0,00	182,50	162.109,46	143.246,04
Total						162.109,46	143.246,04

Total Tesouro direto -   R$ 165.917,07



Uma rentabilidade pelo sistema de cotas de  +6,95  no Mês.

Aporte Retirada Total Rent.p/cotas dez/13 R$ 124.973,31 jan/14 R$ 3.584,10 R$ 118.591,83 -7,75% fev/14 R$ 130.464,80 10,01% mar/14 R$ 128.575,12 -1,45% abr/14 R$ 133.669,05 3,96% mai/14 R$ 148.731,70 11,27% jun/14 R$ 149.611,65 0,59% jul/14 R$ 151.029,24 0,95% ago/14 R$ 167.526,31 10,92% set/14 R$ 150.881,80 -9,95% out/14 R$ 155.133,07 2,82% nov/14 R$ 165.917,07 6,95% dez/14

Analisando o quadro acima é fácil perceber que a volatilidade de títulos de longo prazo é maior que a renda variável, portanto principalmente o iniciante deve se informar bem sobre as características de cada título.


RENDA VARIÁVEL 

Depois das compras referidas...

Estou com as seguintes ações:

BBAS3     249
BEMA3      158
CIEL3        18
CMIG3     406
CMIG4        7
ELPL4      823
ETER3       410
EZTC3        17
PETR4      310
VALE5     809


Total de R$ 47.267,91
rentabilidade de 1,71%

Aporte Retirada Total Rent.p/cotas dez/13 R$ 42.615,17 jan/14 R$ 2.200,47 R$ 40.964,44 -8,59% fev/14 R$ 1.000,00 R$ 40.480,20 -3,54% mar/14 R$ 1.000,00 R$ 42.462,94 2,37% abr/14 R$ 900,00 R$ 44.284,79 2,13% mai/14 R$ 1.000,00 R$ 43.771,57 -3,34% jun/14 R$ 1.000,00 R$ 47.225,15 5,48% jul/14 R$ 1.000,00 R$ 52.999,06 9,90% ago/14 R$ 1.000,00 R$ 54.772,05 1,43% set/14 R$ 1.000,00 R$ 46.396,90 -16,81% out/14 R$ 1.000,00 R$ 45.473,88 -4,06% nov/14 R$ 1.000,00 R$ 47.267,91 1,71% dez/14

Conclusão do Patrimônio



Portanto meu patrimônio é o seguinte:
Aporte do mês R$ 24.820,71

Renda fixa:  - Poupança - R$ 365.209,86
                     - Conta Corrente -R$ 23.820,71 
                     - Ativo Imobilizado  - R$ 52.844,18

                      - Tesouro direto - R$ 165.917,07   

Renda Variável  -Ações - R$ 47.267,91

Total  R$ 655.059,73
       

Rentabilidade mensal por sistema de cotas =  +2,16% 
Rentabilidade anual por sistema de cotas (ADP) =  +7,80%


Crescimento do portfólio de:  + 6,3 %


É isso aí...

Vamos em frente...

Grande abraço a todos....