quinta-feira, 31 de dezembro de 2015

Dezembro 2015 e reflexões sobre o fechamento anual.

Olá a todos...


Bom pessoal... Esse ano de 2015, foi um ano bem ruim pra mim no geral. No finalzinho do ano que deu uma salvada com a venda do Empreendimento I, e o batimento da meta de 1 milhão de reais em ativos. Isso foi algo inacreditável e que me proporcionou extrema felicidade. Então não querendo ser ingrato, mas já sendo.

Tirando isso, o ano foi muito ruim.... Acredito que para muita gente também.

Minha renda do trabalho caiu quase 50%, e meu ódio pelo trabalho aumentou infinitamente.

A renda caiu muito devido a crise, mas principalmente devido ao meu desânimo em trabalhar... Eu sempre soube que eu não aguentaria trabalhar naquele ritmo.

Mas mesmo diminuindo o meu ritmo de trabalho, um efeito curioso é o aumento do meu asco pela obrigação de trabalhar. Estou numa fase, que não tenho vontade de fazer mais o que eu faço.

Tenho vontade de acordar e aproveitar a vida.... Essa mesma vida que está devorando os meus anos com uma fome insaciável ...

As vezes eu não entendo porque eu sou tão conservador... Se eu tivesse um pouquinho mais de culhões, mandaria todos a puta que pariu, e simplesmente viveria.

Vou ter que me reinventar para lidar com esse asco da obrigação de trabalhar e continuar com os meus planos e minha jornada. Se eu tiver muita sorte e as coisas continuarem do mesmo jeito, num prazo de 10 anos, estarei quase atingindo a minha I.F.


Aí conseguirei ter uma vida plena. Com direito a academia de manhã, após torradinhas com becel e suco de laranja.

Com direito a passeios vespertinos pelos parques da minha cidade. E cochilos sob demanda...

Direito de ver o pôr do sol.

Passar o tempo com os meus hobbies, e degustar o sabor do tempo...




Enquanto isso... voltemos a realidade.


Eu tive que refazer um pouco o meu planejamento... Depois da crise de liquidez que eu tive, resolvi ser mais astuto nesse quesito.

Também estou muito decepcionado com a renda variável. Tanto que parei de fazer aportes regulares.

Sempre destinei pouco dinheiro para a renda variável, porque utilizo o dinheiro em negociações reais. Mas mesmo esse pouco, estava me deixando inquieto.

Todo mês era R$ 1000 reais que desaparecia... E eu estou cansado de ver o meu dinheiro desaparecer..

Ainda acho o B&H muito importante para qualquer portfólio, mas no momento eu decidi dar um tempo nele, e parar de nadar contra a maré.

Vou destinar um valor para dar uma rebalanceada nos ativos e deixar a carteira crescer por sí só, durante um tempo.

É muito triste engolir o orgulho, e perceber que o que vc está fazendo não está funcionando. Vou focar no que está funcionando.


Planejo aumentar as minhas reservas em renda fixa. Mas com a boataria da taxação e aumento de I.R. vou ter que redobrar a minha atenção.

Devido a inflação galopante, quero começar e ver a minha rentabilidade líquida, já descontada taxas e inflação. E isso é o mais importante para mim.

Vejam bem, do que adianta uma Selic de 14%, se após descontados emolumentos, custódia e inflação, os títulos terem um retorno real de 1 a 2% ao ano.

Beira ao ridículo, e se eu for ter essa taxa de retirada, livre de inflação, eu não vou atingir a IF nunca.


Por esse motivo, talvez eu volte um pouco as NTNB em 2016...


Em todo caso, quero parar de me enganar.... e efetivamente calcular a rentabilidade real, descontada a inflação.

Nesse ano de 2015 quem teve uma rentabilidade de 10% a.a. (e foram poucos)...pode chorar a vontade. Pois vc não teve nenhum ganho real.

Só repôs a inflação.


Sei que se eu ficar só em papéis e títulos eu não vou sair do lugar. Por isso já no começo de 2016 eu quero retomar o empreendimento II com força total. Também quero voltar aos leilões e caçar mais oportunidades.







Vamos as contas de Dezembro.



Mês fantástico, com quebra do milhão e venda do empreendimento I. O dinheiro da venda ainda não pode ser resgatado porque fica bloqueado pela CEF. (rendendo juros). Após cerca de 30 a 40 dias o dinheiro reajustado vai ser todo liberado.


Vou fazer um post, com toda a rentabilidade detalhada futuramente.




O meu aporte foi de R$ 168.366,57. Dividido em R$ 18.000 reais que ficou em caixa, juntamente com os 27 K do mês passado. Ainda não destinei esse valor porque vou ter gastos importantes no começo do ano.

O valor de R$ 150.366,57 era referente ao terreno onde estava o empreendimento I, e que não estava contabilizado como patrimônio devido as regras do ranking do Pobreta. Agora após a venda ele será contabilizado como aporte.


Em renda variável, com o dinheiro do caixa das ações comprei TOTS3 e ITUB3.






Recebi os seguintes dividendos e JCP neste mês:


DIVIDENDOS DE ITUB3                           R$ 0,94
JUROS S/ CAPITAL  DE BBDC3             R$ 3,91
DIVIDENDOS  DE CMIG3                       R$ 183,05
DIVIDENDOS  DE CMIG4                       R$ 3,15
JUROS S/ CAPITAL  DE CMIG3            R$ 31,54
JUROS S/ CAPITAL  DE CMIG4              R$ 0,54
JUROS S/ CAPITAL  DE BBAS3             R$ 169,95



Evolução anual dos dividendos

Jan 2015 = R$ 0,00
Fev 2015 = R$ 22,68
Mar 2015 = R$ 141,07
Abr 2015 = R$ 480,33
Mai 2015 = R$ 27,23
Jun 2015 = R$ 140,74
Jul 2015 = R$ 52,34
Ago 2015 = R$ 54,65
Set 2015 = R$ 205,94
Out 2015 = R$ 305,63
Nov 2015 = R$ 56,65
Dez 2015 = R$ 393,08

Total no ano de R$ 1880,34 ou Média mensal de R$ 156,69. Correspondendo a um Yield de 4,1%.


Esses dividendos foram somados ao caixa das ações.





Como eu disse em um post anterior.. a minha reserva de emergência, meu bens imobiliários e a minha carteira de seguros não farão parte do meu patrimônio...




RENDA FIXA

Eu tenho na poupança, R$ 5.943,02 ,  esse valor será destinado a pequenos reparos e demandas do empreendimento I


Aporte Retirada Total
dez/14 -R$ 33.081,59 R$ 334.294,59
jan/15 -R$ 57.039,05 R$ 279.647,95
fev/15 -R$ 31.966,60 R$ 249.057,96
mar/15 -R$ 47.637,68 R$ 202.753,49
abr/15 -R$ 47.194,86 R$ 156.959,36
mai/15 -R$ 35.934,67 R$ 121.850,04
jun/15 -R$ 37.362,72 R$ 85.274,79
jul/15 -R$ 80.082,38 R$ 5.744,83
ago/15 -R$ 16,75 R$ 5.785,00
set/15 R$ 5.824,72
out/15 R$ 5.866,11
nov/15 R$ 5.901,32
dez/15 R$ 5.943,02








Aproveitei e já fiz uma segunda poupança para o início do empreendimento II, no qual eu tenho R$ 18.419,77.

Aporte Retirada Total
dez/14
jan/15
fev/15
mar/15
abr/15
mai/15
jun/15
jul/15
ago/15 R$ 18.018,89 R$ 18.018,89
set/15 R$ 18.055,47
out/15 R$ 18.180,52
nov/15 R$ 18.302,90
dez/15 R$ 18.419,77











Em LCA/LCI/ CDB,  agora eu tenho R$ 81.228,71.


Aporte Retirada Total Rent.p/cotas
dez/14 R$ 23.023,00 R$ 23.167,70 0,63%
jan/15 R$ 19.019,00 R$ 42.494,36 0,73%
fev/15 R$ 17.034,00 R$ 59.879,50 0,59%
mar/15 R$ 53.497,33 R$ 113.878,65 0,44%
abr/15 -R$ 461,32 R$ 114.358,50 0,83%
mai/15 -R$ 527,60 R$ 114.802,36 0,85%
jun/15 R$ 31.308,13 R$ 147.428,20 0,90%
jul/15 R$ 149.585,65 1,46%
ago/15 -R$ 28.688,36 R$ 122.408,04 1,25%
set/15 -R$ 23.868,50 R$ 99.763,67 1,24%
out/15 -R$ 20.428,73 R$ 80.360,68 1,29%
nov/15 -R$ 164,91 R$ 80.394,18 0,27%
dez/15 R$ 81.228,71 1,04%

















Mais o valor do empreendimento I no total de R$ 911.000,00. Esse valor ainda está bloqueado pela CEF, mas está incidindo juros. O aporte foi decorrente da contabilização da venda do terreno. Rentabilidade de 51,78% no período de 14 meses. Nada mal...

Aporte Retirada Total
dez/14 R$ 33.081,59 R$ 85.925,77
jan/15 R$ 57.039,05 R$ 142.964,82
fev/15 R$ 31.966,60 R$ 174.931,42
mar/15 R$ 47.637,68 R$ 222.569,10
abr/15 R$ 47.194,86 R$ 269.763,96
mai/15 R$ 35.934,67 R$ 305.698,63
jun/15 R$ 37.362,72 R$ 343.061,35
jul/15 R$ 86.979,38 R$ 430.040,73
ago/15 R$ 13.643,89 R$ 443.684,62
set/15 R$ 2.711,50 R$ 446.396,12
out/15 R$ 3.267,30 R$ 449.663,42
nov/15 R$ 164,91 R$ 449.828,33
dez/15 R$ 150.366,57 R$ 911.000,00







































Mais o ativo imobilizado II, no total de R$ 194.239,00


Aporte Retirada Total Rent.p/cotas
dez/14  
jan/15      
fev/15
mar/15
abr/15
mai/15
jun/15
jul/15 R$ 180.000,00 R$ 180.000,00
ago/15 R$ 6.060,00 R$ 186.060,00
set/15 R$ 8.179,00 R$ 194.239,00
out/15 R$ 194.239,00
nov/15 R$ 194.239,00
dez/15 R$ 194.239,00





Outra coisa que sempre me perguntam, é sobre o ativo imobilizado...

Nos meus post's anteriores eu expliquei um pouco sobre isso....Basicamente é o valor requerido no meu mais novo empreendimento, esse valor é um ativo porém só vai dar renda após as vendas de minhas participações, portanto é uma ativo que fica imobilizado a curto prazo..   






Com os títulos públicos, não comprei nada. Estou com R$ 45.139,89.

Aporte Retirada Total Rent.p/cotas
dez/14 R$ 789,67 R$ 154.386,30 -7,39%
jan/15 R$ 165.238,98 7.03%
fev/15 R$ 157.490,31 -4,69%
mar/15 R$ 4.440,74 R$ 162.617,91 0,42%
abr/15 R$ 175.224,50 7,75%
mai/15 -R$ 9.690,63 R$ 169.380,49 2,32%
jun/15 R$ 686,26 R$ 167.608,53 -1,45%
jul/15 -R$ 152.769,91 R$ 0,00 -8,80%
ago/15
set/15 R$ 23.806,43 R$ 23.806,43 0,00%
out/15 R$ 20.120,90 R$ 44.181,41 0,58%
nov/15 R$ 44.672,82 1,11%
dez/15 R$ 45.193,89 1,17%


















RENDA VARIÁVEL 


Estou com as seguintes ações:

BBAS3
BBDC3        
TOTS3
CIEL3
CMIG3
CMIG4
ELPL4
ETER3
EZTC3
GRND3
ITUB3
KEPL3
OGXP3
PETR4
PSSA3
VALE5
CAIXA









Total de R$ 45.617,27.    
rentabilidade mensal de -2,88%


Aporte Retirada Total Rent.p/cotas
dez/14 R$ 1.000,00 R$ 44.114,88 -8,60%
jan/15 R$ 1.000,00 R$ 42.138,95 -6,60%
fev/15 R$ 0,00 R$ 44.886,56 6,52%
mar/15 R$ 1.000,00 R$ 44.832,70 -2,30%
abr/15 R$ 1.000,00 R$ 50.368,89 9,90%
mai/15 R$ 1.000,00 R$ 54.301,44 5,71%
jun/15 R$ 1.000,00 R$ 53.196,04 -3,81%
jul/15 -R$ 7.143,76 R$ 43.639,48 -5,24%
ago/15 R$ 11.696,13 R$ 50.713,03 -8,35%
set/15 R$ 1.000,00 R$ 49.033,18 -5,18%
out/15 R$ 48.336,17 -1,42%
nov/15 R$ 46.971,12 -2,82%
dez/15 R$ 45.617,27 -2,88%






















































Conclusão do Patrimônio







Portanto meu patrimônio é o seguinte:
Aporte do mês R$ 18.000,00 + R$ 150.366,57


Renda fixa:  - Poupança I - R$  5.943,02
                      - Poupança II - R$ 18.419,77
                      - Venda empreendimento I  - R$ 911.000,00  
                      Ativo Imobilizado II  - R$ 194.239,00                  
                      - LCA - R$ 81.228,71
                      Tesouro Direto  - R$ 45.139,89
                      Caixa  - R$ 45.000

Renda Variável  -Ações - R$ 45.617,27



Total  R$ 1.346.641,66
       

Rentabilidade mensal por sistema de cotas =  +30,03% 
Rentabilidade anual 2015 por sistema de cotas (ADP) =  +32,28%


Crescimento do portfólio de:  +55,3 %  














Grande abraço a todos....Um Feliz 2016!!!