domingo, 4 de janeiro de 2015

Dezembro 2014 e reflexões sobre o fechamento anual.

Olá a todos...


Fracassei miseravelmente na minha meta desse ano...

A ideia era ter atingido o valor de um milhão no fim deste ano..

Meu Deus, como eu fiquei longe dessa meta... Pensei que, chegando nessa data, o meu empreendimento teria decolado, e que eu já teria vendido todas as minhas participações.

Nada disso.... o atraso foi de quase um ano para a obra começar, mas enfim começou, apesar de estar no início ainda. Fica aqui o meu mais sincero agradecimento a prefeitura municipal da minha cidade, que me fudeu e me cozinhou por quase um ano, sem que não houvesse nenhum impedimento do ponto de vista legal.

Impressionante, nunca houve nada, foi a mais pura enrolação.... Eu sou metódico, e quando iniciei esse projeto, já havia estudado muito, sobre toda legislação envolvida... sabia que não havia nenhum tipo de impedimento legal para o meu projeto.

O que acontece, é que esse meio é envolto em muita corrupção e propina, e ainda com grandes interesses envolvidos... Como eu não pago um tostão de propina , e também como eu não sou peixe grande, acabei me ferrando um pouco... A grande vantagem é que eu durmo com a cabeça tranquila...


Vamos ver como vai indo agora pra frente... A execução sempre é a parte mais tranquila por incrível que pareça...

Queria muito que em 2015 eu concluísse e execução e também as vendas de todas as minhas participações... Vamos dar tempo ao tempo e ver o que acontece...


O mercado de ações foi desastroso pra mim, isso porque eu fiquei exposto a empresas que não obtiveram o lucro esperado.... É o caso da Vale , da Petrobrás, e da Eletropaulo...

Todas foram compradas enquanto, no meu crivo, ainda eram empresas boas...Depois que elas começaram a cair (em seus parâmetros) eu nunca mais comprei, com exceção da eletropaulo que eu comprei apenas mais dois lotes nesse período, num período de insanidade, meu e do mercado. Mas foi troco de pinga mesmo.

Estou pouco exposto a renda variável, e a minha ideia era fazer o clássico B&H. Não tenho interesse em vender as ações, a ideia era apenas comprar, e vender apenas na hipótese da empresa mostrar claros sinais de estar indo pro brejo.

O difícil é analisar quando a empresa está indo para o brejo...Não adianta analisar retrospectivamente,  assim qualquer jumento vira guru em renda variável. Enquanto os balanços vão saindo é normal haver deterioração dos parâmetros, achar explicação para isso é muito fácil:
  - queda no valor do barril
  - deterioração cambial
  - não recorrentes
  - setor cíclico
  - conjuntura internacional
  - etc. etc. etc... as "desculpas" são infinitas.

Se vc vender quando há qualquer sinal de deterioração de certo parâmetro, você acaba girando muito a carteira, por outo lado se vc "arranjar" desculpa para todas as alterações, e manter a ação encarteirada vc vê a empresa se tornar ruim num período muito curto... questão de semanas/meses.

É impressionante a velocidade... Uma das coisas que eu quero fazer em 2015, é ser mais ativo,.... é não aceitar tanta desculpa das empresas por não obterem lucro... E também quero ser mais enérgico na venda dos ativos que não obedecerem os critérios estabelecidos...

Vou diversificar mais, e rebalancear a minha carteira...



Na renda fixa, foi outro desastre com exposição muito grande a variação da taxa de juros no tesouro direto, isso por estar com títulos de longuíssimo prazo.


Em 2015 a minha renda vai cair, e eu também estou ficando muito cansado com a minha exaustiva jornada de trabalho... preciso dar uma freada, não sou mais tão jovem...

Nesse ano os aportes foram impressionantes e fico feliz de ter conseguido me dedicar tanto ao trabalho, ao mesmo tempo eu envelheci e praticamente não vi o ano passar.




Vamos as contas:


No fim do mês passado ficou sobrando R$ 23.820,71, para serem investidos... não quis colocar na poupança, então comprei:

LCA - R$ 23.023,00

o resto foi para o T.D

LTN 2018 - 0,2 título

LFT 2017 - 0,1 título


             
O meu aporte nesse mês foi de R$ 20.000,00 (teria sido de 30 K , mas separei R$ 10,000 para provisionamento do imposto de renda 2015)....



Recebi os seguintes dividendos e JCP neste mês:

CMIG4    - R$ 6,11
CMIG3    -  R$ 354,92
BBAS3   - R$ 71,95




Total de proventos - R$ 432,98


e esse dinheiro será somado ao valor que eu tinha no mês passado R$ 2088,31 para novas compras.




O meu aporte (20.000)  foi dividido da seguinte forma:



R$ 1000,00 reais foi para corretora...


Como eu não fiz nenhuma compra esse mês, então para o próximo mês eu já terei R$ 3521,29 para investir... A minha ideia é comprar novas ações, estou analisando porto seguro, grandene, e mais algumas...




O montante restante de R$ 19.000,00 eu comprarei mais LCA... ainda não deu tempo... no início do mês eu já realizo essa compra.

Houve o resgate de R$ 33.081,59 da poupança, que foram para o ativo imobilizado.



Como eu disse em um post anterior.. a minha reserva de emergência, meu bens imobiliários e a minha carteira de seguros não farão parte do meu patrimônio...




RENDA FIXA

Portanto na minha carteira para meu novo projeto, citado acima; eu tenho R$ 334.294,59

Aporte Retirada Total
dez/13 R$ 20.000,00 R$ 179.462,85
jan/14 R$ 24.769,98 R$ 205.212,11
fev/14 R$ 18.259,51 R$ 224.692,07
mar/14 R$ 19.305,10 R$ 245.130,31
abr/14 R$ 1.237,93 R$ 247.782,06
mai/14 R$ 22.836,68 R$ 271.896,51
jun/14 R$ 20.115,23 R$ 293.559,97
jul/14 R$ 29.542,35 R$ 324.674,96
ago/14 R$ 18.420,42 R$ 345.041,01
set/14 R$ 28.874,19 R$ 375.943,63
out/14 R$ 22.612,59 R$ 400.649,77
nov/14 -R$ 37.708,64 R$ 365.209,86
dez/14 -R$ 33.081,59 R$ 334.294,59


Na Conta Corrente esperando o destino de investimento eu tenho R$ 19.000,00 - comprarei mais LCA nessa próxima semana.


Em LCA agora eu tenho R$ 23.167,70


Aporte Retirada Total Rent.p/cotas
dez/13
jan/14
fev/14
mar/14
abr/14
mai/14
jun/14
jul/14
ago/14
set/14
out/14
nov/14
dez/14 R$ 23.023,00 R$ 23.167,70 0,63%








Mais o Ativo Imobilizado no total de R$ 85.925,77

Aporte Retirada Total
dez/13
jan/14
fev/14 R$ 5.400,00 R$ 5.400,00
mar/14 R$ 312,85 R$ 5.712,84
abr/14 R$ 0,00 R$ 5.712,84
mai/14 R$ 2.400,00 R$ 8.112,84
jun/14 R$ 1.502,75 R$ 9.615,59
jul/14 R$ 4,56 R$ 9.620,15
ago/14 R$ 24,51 R$ 9.644,66
set/14 R$ 1.172,96 R$ 10.817,62
out/14 R$ 4.317,92 R$ 15.135,54
nov/14 R$ 37.708,64 R$ 52.844,18
dez/14 R$ 33.081,59 R$ 85.925,77





















Outra coisa que sempre me perguntam, é sobre o ativo imobilizado...

Nos meus post's anteriores eu expliquei um pouco sobre isso....Basicamente é o valor requerido no meu mais novo empreendimento, esse valor é um ativo porém só vai dar renda após as vendas de minhas participações, portanto é uma ativo que fica imobilizado a curto prazo..                           






Os meus títulos públicos ficaram assim:






origembruto
NTNB Principal 1505154,000,000,000,004,005.210,369.941,64





NTNB Principal 1508248,800,000,000,008,806.439,2012.291,84






Total11.649,5622.233,48










Ant.CDBloq.AtualTransação OrigemBruto Atual



LFT 0703170,000,100,000,000,10649,17653,88



LTN 0101180,000,200,000,000,20140,50139,11





NTNB Principal 150535182,500,000,000,00182,50162.109,46131.359,83




Total162.899,13132.152,82




Total Tesouro direto -   R$ 154.386,30



Uma rentabilidade pelo sistema de cotas de 
 -7,39%  no Mês. A rentabilidade anual foi +19,36% - essa rentabilidade anual pode dar uma falsa impressão de lucro, porém a verdade é que após esses vários anos eu estou tendo um prejuízo de - R$ 20.162,39  


Aporte Retirada Total Rent.p/cotas
dez/13 R$ 124.973,31
jan/14 R$ 3.584,10 R$ 118.591,83 -7,75%
fev/14 R$ 130.464,80 10,01%
mar/14 R$ 128.575,12 -1,45%
abr/14 R$ 133.669,05 3,96%
mai/14 R$ 148.731,70 11,27%
jun/14 R$ 149.611,65 0,59%
jul/14 R$ 151.029,24 0,95%
ago/14 R$ 167.526,31 10,92%
set/14 R$ 150.881,80 -9,95%
out/14 R$ 155.133,07 2,82%
nov/14 R$ 165.917,07 6,95%
dez/14 R$ 789,67 R$ 154.386,30 -7,39%





















Analisando o quadro acima é fácil perceber que a volatilidade de títulos de longo prazo é maior que a renda variável, portanto principalmente o iniciante deve se informar bem sobre as características de cada título.





RENDA VARIÁVEL 

Não realizei nenhuma compra...

Estou com as seguintes ações:

BBAS3     249
BEMA3      158
CIEL3        18
CMIG3     406
CMIG4        7
ELPL4      823
ETER3       410
EZTC3        17
PETR4      310
VALE5     809

Total de R$ 44.114,88
rentabilidade mensal de -8,60%
rentabilidade anual de -20,82% - rentabilidade anual vergonhosa, me deixando só nesse ano -R$ 10.000 mais pobre


Aporte Retirada Total Rent.p/cotas
dez/13 R$ 42.615,17
jan/14 R$ 2.200,47 R$ 40.964,44 -8,59%
fev/14 R$ 1.000,00 R$ 40.480,20 -3,54%
mar/14 R$ 1.000,00 R$ 42.462,94 2,37%
abr/14 R$ 900,00 R$ 44.284,79 2,13%
mai/14 R$ 1.000,00 R$ 43.771,57 -3,34%
jun/14 R$ 1.000,00 R$ 47.225,15 5,48%
jul/14 R$ 1.000,00 R$ 52.999,06 9,90%
ago/14 R$ 1.000,00 R$ 54.772,05 1,43%
set/14 R$ 1.000,00 R$ 46.396,90 -16,81%
out/14 R$ 1.000,00 R$ 45.473,88 -4,06%
nov/14 R$ 1.000,00 R$ 47.267,91 1,71%
dez/14 R$ 1.000,00 R$ 44.114,88 -8,60%

 



Conclusão do Patrimônio





Portanto meu patrimônio é o seguinte:
Aporte do mês R$ 20.000,00  -   O aporte anual R$ 280.606,77


Renda fixa:  - Poupança - R$ 334.294,59
                     - Conta Corrente -R$ 19.000,00 
                     - Ativo Imobilizado  - R$ 85.925,77
                      - Tesouro direto - R$ 154.386,30   
                      - LCA - R$ 23.167,70


Renda Variável  -Ações - R$ 44.114,88



Total  R$ 660.889,24
       

Rentabilidade mensal por sistema de cotas =  -2,10% 
Rentabilidade anual por sistema de cotas (ADP) =  +5,29%


Crescimento do portfólio de:  + 0,9 %    No ano houve um crescimento de  +90,42%

OBS (AJUDA): EM 2015 EU QUERIA COLOCAR UNS GRÁFICOS, DO TIPO PIZZA NO MEU BLOG, NA TENTATIVA DE ENRIQUECER OS POSTS. MAS EU NÃO CONSIGO COPIAR DO EXCEL E COLAR NO BLOG, SIMPLESMENTE NÃO COLA, OS GRÁFICOS ESTÃO PRONTOS NO EXCEL..... ALGUEM QUE MANJA DOS PARANAUE PODERIA ME AJUDAR??

Desejo a todos os amigos um ótimo 2015, e que nossas metas se concretizem...

Grande abraço a todos....

26 comentários:

  1. Eu faço de uma forma bem "tabajara": copia os gráficos do Excel para o Paint e salvo em JPG. Parabéns pela evolução, logo alcançará o primeiro milhão!

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    1. Valeu D.H, deu certo do modo que vc falou...

      E aí gostou da aplicação em LCA... no momento em que eu apliquei, lembrei de vc e do dividendos.... o meu medo é só precisar desse dinheiro antes do prazo, mas como ainda tenho 330 k na poupança fico mais tranquilo...

      Se eu continuasse aplicando na poupança um de vcs dois iria acabar infartando, hehehe...

      Grande Abraço amigo e feliz 2015

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    2. Se vc usa windows, existe uma ferramenta chamada "snipping tool" ou "ferramenta de captura". Ela funciona como o print screen, mas sem a necessidade de colar no paint. Vc abre o "snipping tool", seleciona o que vc quer salvar da sua tela e salva como .JPG (ou outro). O jeito mais fácil de abrir é abrindo o menu INICIAR e escrever "snipping tool" ou "ferramenta de captura".
      Flw!

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    3. putz JH, vivendo e aprendendo.
      Valeu pela dica.
      Abraços

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    4. Eu vi! Ia até comentar, mas me toquei que já estava sendo chato! Deus! Eu tenho isso, me desculpa, às vezes sou muito insistente, é algo que estou tentando melhorar.

      Tenho LCA no BB, a liquidez é diária e o rendimento um pouco menor.

      Grande abraço!

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    5. Caramba José.. manha de manjar muito... valeu pelas dicas

      Capaz D.H... se vc foi insistente, com certeza foi no intuito de me ajudar, fico muito agradecido..
      Contratei LCA de banco de segunda linha com prazo de 90 dias.. porque posso precisar dessa grana no curto...

      Grande Abraço aos dois

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  2. PC, eu faço como o DH, copio e colo no paint.

    Parabéns pela carteira e patrimônio. Sua gestão me parece muito eficiente em todos os ativos. Preciso começar a olhar melhor das LCAs.

    Sobre a carteira de ações, é resultado do perfil da empresas, mas se olhar bem, a única que está ficando ruim mesmo é a Petrobras. A Vale (sem querer dar desculpas) está apenas passando por um mal momento. A empresa é muito forte e tem poder de recuperação. Quem conhece a empresa sabe que é isso e ela está fazendo a lição de casa para os períodos de vacas magras.

    Abraços

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    1. Valeu E.I

      Sempre uma enorme honra tê-lo por aqui...

      Vou fazer do jeito que vcs me orientaram...

      O foco da minha carteira é a gestão ativa dos meus recursos em empreendimentos e investimentos que julgo terem uma boa relação risco/retorno.
      Vai ser legal quando esse meu empreendimento acabar, poderei mostrar a rentabilidade real, e um pouco do meu mundo.

      O resto do portfólio é na tentativa de poupança mesmo... já faz muitos anos que desisti completamente de ficar rico com renda fixa ou variável por exemplo... me servem apenas como uma poupança plus.

      Na renda variável, eu acabei cometendo o erro de ter ficado muito inerte... Sabia do endividamento da petro, e ela já tinha saído dos meu parâmetros, porque eu não curto empresa endividada, e ela estava completamente alavancada...
      Por outro lado sabia da reserva e potencial do pré sal, e se o barril continuasse na faixa dos $100, era barbada na certa...

      A petro foi uma das primeiras empresas que eu tive, e ela esteve presente em todas as 3 fases em que eu estive na bolsa de valores..

      Em meados dos anos 2000, falar que não tinha petro na carteira era tipo uma heresia..Hoje em dia com o petrolão e tudo mais... ela está sendo uma empresa muito perigosa para o pequeno investidor ter encarteirada....

      Só não vendo agora porque acredito estar num maldito fundo, fiquei o ano inteiro me coçando para vender , mas acabei ficando inerte. Isso é algo que eu tenho que mudar como investidor...acho que sou muito passivo

      A Vale é outra história com certeza... mas essa história de ser cíclica, apresentando não recorrentes "recorrentes"... começa a me deixar meio ressabiado... no próximo ciclo de alta pensarei seriamente em me desfazer do papel...pois não sei quanto ciclos eu terei pela frente...

      A Eletropaulo, era uma empresa excelente, com lucros crescentes e uma excelente pagadora de dividendos... agora é prejuízo em cima de prejuízo...a mudança foi drástica, e independente da medida provisória ela deveria se adequar a nova situação, questiono a sua governança..

      Vou ficar muito atento com eternit e com ezetec também... vou ser mais rigoroso na minha cobrança de resultados.. e quero escrever no papel os meus critérios de saída que ainda são meio subjetivos...

      Vou tentar melhorar o meu acompanhamento em 2015..

      Grande abraço EI, e feliz 2015..

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  3. Fala Catarrento,

    É incrível como as coisas não funcionam direito no Brasil.
    Todos esses atrasos só geram mais custos, sem contar que como investidor, você poderia estar pensando em um novo investimento caso esse já estivesse pronto.
    Estou curioso para saber o resultado disso tudo.

    Abraço

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    1. Feliz 2015!

      Muita saúde e progresso para você.

      Abraço

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    2. Fala grande mestre BBB...

      é muito frustante mesmo... O custo de oportunidade é altíssimo.
      Coisa que mais me deixa aflito é ver que meu dinheiro não está em movimento...

      O empreendimento está na fase de alvenaria, em que a velocidade de execução surpreende...

      Grande abraço , um ótimo 2015 pra vc e toda a sua família.

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  4. PC,

    Parabéns pela determinação e evolução! A minha estratégia não mudou. Pretendo continuar aportando mensalmente em ações e no Tesouro Direto, independentemente do que estiver acontecendo.

    Quero desejar-te um feliz 2015 e espero que você ganhe muito dinheiro com o seu empreendimento.

    Abraços.

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    1. Valeu I.L...

      Sinto que vc tem muita determinação e disciplina..

      Vou torcer para que esse empreendimento possa te inspirar...A ideia do meu blog é que investimento não pode se resumir a RV, RF, FII, TD, LCI, LCA, CDB e toda sopa de letrinhas que existe no mercado financeiro...Estas são formas excelentes de poupança....mas... Existem oportunidades de negócios excelentes no mundo de fora do computador, no mundo real.... Algumas delas esperando por vc..

      Grande abraço e feliz 2015, vamos em frete grande amigo...

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  5. Cola no paint, salva como imagem e carrega a imagem no blog.

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  6. Use a ferramenta de captura do Windows , ou printscreen, e corta no paint, e então carrega como imagem.

    No mais, tambem dancei com as NTNB de longo prazo.
    E a tendência é piorar, já que a Selic deve subir ainda mais esse ano.

    Faz parte do aprendizado. Duro é esperar até 2035 agora haha.
    Abraços

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    1. Valeu VBI...

      É verdade a selic pode subir ... daí vai maltrata demais a gente...

      Não quero nem ver..

      Aguardando 2035... vinte anos passa rápido.. hahaha

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  7. Oi, PC
    estou iniciando o blog hoje com objetivo de crescer financeiramente e você certamente é um dos meus maiores inspiradores para crescer financeiramente.
    Porém, não entendo porque todo esse #mimimi sobre as NTN-B, quanto maior os juros, menor o valor necessário para comprar, fazendo, assim que se desembolse menos dinheiro, comprando mais títulos, quando os juros (selic) baixar ou então ao levar até o vencimento com uma valorização bem maior, olhar rendimento só por beleza durante todos os meses parece não ser tão inteligente financeiramente.
    Abraço,
    BR

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    1. Olá B. R

      Seja muitíssimo bem vindo...

      Tem um cara que é um gênio.. que uma vez falou:
      - Para o investidor, é bom comprar cada vez mais caro... hahahaha - Brincadeira com o mestre dog !!!!

      Na verdade se o seu objetivo é carregar os teus títulos até o fim do prazo... não há necessidade de se preocupar...

      Se o objetivo era que houvesse uma queda do juros, como em países desenvolvidos... pra vc lucrar com o ágio gigantesco de título de longo prazo, e o cenário macroeconômico acabou mudando... essa mudança de expectativa gera frustração...

      Pra mim, o dinheiro no TD representa custo de oportunidade até em que haja um retorno da selic para níveis baixos (contratado)... Esperar até o vencimento é o plano C.

      O valor do ativo é o valor que está na pedra...

      Grande abraço

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  8. Grande PC,

    Também não consegui atingir minha meta, mas não podemos desistir.
    Traçar novas metas para esse ano e continuar com a estratégia...
    Você devia escrever uma novela cara, me mata de curiosidade com seu empreendimento. Espero que tudo dê certo logo para que você possa compartilhar com a gente.

    Feliz ano novo, muito sucesso.

    Abraços!

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    1. Grande simplinvest...

      Essa novela não acaba tão cedo... mais uns 10 meses no mínimo...

      Não desistiremos jamais...

      Grande Abraço e feliz 2015

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  9. Esse país é foda. Eu to puto aqui também com umas máfias que tem na minha cidade. Só picaretagem...
    A propósito Caterrento. Tem e-mail? Queria tirar uma dúvida de um empreendimento meu.
    No mais. Que venha 2015. Feliz ano novo!
    abs
    MF

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    1. Verdade grande MF.. é triste de ver...

      Feliz 2015, grande abraço

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  10. preju de -R$ 14.170,49

    ranking sai amanha, 07h

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  11. Pobre Catarrento, qual é o segredo desse seu aporte monstro, que trabalho escroto é esse que te paga valores tão altos? Você é funça?

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