domingo, 12 de janeiro de 2014

A pedra fundamental da riqueza.

Um dos fundamentos mais importantes para a geração e manutenção da riqueza na minha opinião é:

O controle...

Isso mesmo, controle.




Vou tentar falar um pouco desse complexo conceito.

Não possuímos o poder de controlar tudo, e isso seria até inviável, portanto fica esse pressuposto, porque senão após o término do post, o primeiro comentário é:

"- não podemos controlar tudo, a vida é um mistério, vc pode ser atingido por um raio, vc pode morrer amanhã, de um dia para outro algum maluco pode jogar um avião nas torres gêmeas blá, blá, blá...".

Lógico existe a imprevisibilidade das coisas. Mas vamos falar do que está ao nosso alcance.

As pessoas verdadeiramente milionárias, já descobriram a muito tempo, que o controle gera riqueza de forma inigualável e genuína.

Vou tentar me exemplificar com fatos e histórias, pode ser que vc não concorde com todos os aspectos, é o seu direito, mas enfim é o meu ponto de vista....

Vamos supor que vc invista em uma previdência privada...

Eu te pergunto, que controle vc tem sobre esse investimento... a resposta é quase nenhum!!!

Vc até pode saber qual é a modalidade, se é VGBL ou PGBL, qual é a porcentagem alocada em renda fixa ou variável, quanto vc paga de taxa de administração, qual é a taxa de carregamento, etc...

Mas o que vc decide? nada....absolutamente nada...

O seu controle sobre esse investimento é Zero.

Não é vc quem decide quais fundos, títulos ou ações que farão parte da carteira, ou o momento de comprá-lo, não é vc quem controla a administração e solidez da empresa responsável pelo portfólio, que pode simplesmente quebrar...

Aos mais novos, sugiro que perguntem aos seus pais, quantas vezes a geração deles viu a previdência privada quebrar no brasil.

- no mínimo duas...

Tá certo que agora, com a regulamentação da SUSEP, o buraco é mais embaixo, mas nada disso tira o fato de você não ter controle nenhum sobre o negócio e a condução do seu dinheiro.

Acredite em mim, o gestor tá cagando e andando para a sua aposentadoria...todos os folders, os prospectos, estratégias de marketing, são descontados do fundo... não espere que alguém que tem a finalidade de lucrar cuide bem do seu dinheiro... não seja inocente...ninguém cuidará de você ou do seu dinheiro.

A única coisa que eles fazem é comprar outros fundos, e vc acaba pagando vários atravessadores...

Ainda tem a questão do GOVERNO, que pode a qualquer momento meter a mão de uma forma ou outra.

Quanto mais vc se afastar do Governo, em suas decisões, melhor, mais controle vc terá. Tente depender o mínimo dele, e nunca espere que ele faça nada.


Ahh, pobre catarrento, vou comprar ações, vou ser sócio de uma grande empresa!!!

Ótimo, muito bom pra vc, mas saiba que vc vai ter muito pouco controle sobre isso também...esse é um ponto polêmico mais não podemos nos enganar.

Sim é verdade, vc vai comprar e escolher as suas próprias ações, aumentou um pouco o seu controle, na verdade o seu controle de risco, por isso que quem tem mais ações tem uma maior chance de ter mais dinheiro, lógico o risco aumenta, mas é bem menor do que deixar na mão de um gestor de previdência privada...Quanto mais estudo vc tiver, mais controle vc vai ter, mas basicamente o seu controle, vai ser o de comprar empresas boas, com lucros crescentes, dívidas controladas, fluxo de caixa positivo, boa margem, etc...
Mas como sardinhas que somos, não temos controle nenhum sobre a condução da empresa, não controlamos o caixa, os fornecedores, os compradores, o financeiro, etc...

As empresas quando abrem capital, elas tem o único objetivo, de lucrar com isso...

Quem é que lucra? quem é que ganha muito dinheiro?

os controladores e os majoritários... isso funciona virtualmente em todas as empresas, e se vc tivesse uma também pensaria assim. Não há nada de imoral nisso.
Enquanto vc como minoritário está preocupado com as ações da sua empresa, os controladores estão nesse exato momento decidindo as bonificações, e aumentos substanciais de seus salários, provavelmente  com copos regados a Whisky 21 anos, em um puteiro TOP, fazendo orgias homéricas com semi deusas.
Quem vai pagar essa conta, nós trouxas, o cartão corporativo paga, isso é lançado como reunião de negócios.

Essa é a diferença para quem tem o poder do controle. Não podemos nos enganar e achar que é diferente disso.

- Mas se eles fizerem isso catarrento, ninguém mais vai querer comprar as ações dessa empresa.
Mas vc se esqueceu de um detalhe, eles têm a porra do controle, a coisa mais fácil é eles determinarem quanto de migalhas eles vão deixar para os minoritários, para a empresa continuar "atraente"...
Tem umas que são tão ruins que nem se dão a esse trabalho, no muito fazem uma maquiagem contábil...

Veja da seguinte forma vc é um controlador de uma empresa grande de capital aberto, por que raios vc não vai viajar de primeira classe, não vai ficar num hotel 5 estrelas, e não vai comer uma puta semi deusa em cada viagem que vc fizer?  Se quem vai pagar a conta são os minoritários mesmo....Para quem tem o controle sobra os melhores restaurantes, as melhores comidas, as melhores festas, etc...

                            
(diferença da casa do majoritário (quem controla)  para o minoritário (quem não controla)

Portanto isso vai ocorrer, não se engane!!! Não venha com papinho de sócio da empresa, que vc é um dos donos da empresa, isso é uma forma patética de se enganar....

Ainda temos que lembrar dos gastos políticos das empresas, sendo o Governo o seu controlador ou não...

A nossa querida presidenta até pouco tempo atrás era Conselheira da Petrobrás, com salário de 70 k por mês, se não me engano, agora eu me pergunto o que essa jumenta entende de petróleo?

São gastos que não agregam nada, e que não temos o mínimo controle...

Mas a vida é assim, ela contempla quem possui o poder do controle, é inevitável, nós faríamos o mesmo provavelmente.

Mas então o que eu devo fazer? vender todas as minhas ações?

Lógico que não, eu mesmo possuo ações, e gosto delas,  acho um ótimo instrumento, mas vc tem que ter o discernimento que eles cagam e andam pra vc...

Avalie o seus critérios para ser sócio, e não importa a razão que eles derem, se a empresa não lucrar , não pagar dividendos, etc... pule fora, não admita nenhum tipo de desculpa, esse é pouco controle que vc tem, (na verdade não deixa de ser um controle de risco) usufrua dele..

Existem poucas empresas que ainda têm um pouco de vergonha na cara e ainda fazem controle dos gastos, e realmente apresentam uma governança razoável...mas mesmos essas, ainda tem que ficar em cima... lembre que vc não tem controle nenhum, e não tem a mínima ideia de como são os gastos dessa empresa...
Assim como um bom gerente de banco, eles vão querer te enganar com papinho de gestão competente, sustentabilidade, ecologicamente correto, apoio a prática esportiva, etc... etc....

Não caia nesse papinho, todas as empresas alegam essas baboseiras, a única coisa que importa é se a empresa está e vai continuar dando lucro...lembre-se nesse caso vc não tem controle gerencial nenhum, assuma que o seu único controle é se desfazer da empresa se ela não cumprir o que promete e sair dos seu critérios...

Eu pessoalmente gosto de empresas que pagam mais dividendos, pelo fato de vc ter mais controle sobre esse fluxo de dinheiro.... se ela mantiver o lucro, vc reaplica nela, se não vc muda o seu investimento... acho mais palpável....

Se vc gosta de empresas de crescimento a atenção tem que ser redobrada, o lucro que seria distribuído é reaplicado automaticamente na empresa, vc em que analisar bem se ela vai manter lucros crescentes e consistentes...ou seja se ela está reaplicando o seu lucro de forma responsável, mas saiba que o seu controle diminui um pouco...

O controle é algo genérico, e possui amplos sentidos:

 Se vc decidiu casar e ter 7 filhos, o seu controle (sobre a sua vida) diminui...



Se vc quiser ser empregado,vc não terá controle sobre o seu emprego, não importa se vc é concursado ou não... o emprego público só te dá mais segurança mais continua sem ter dar controle, vc pode ser mandado embora (mesmo que seja difícil acontecer), vc pode se acidentar, vc tem que pagar altas taxas de imposto de renda porque é tributado na fonte e não tem controle sobre a sua renda.

Gosto de investimentos e empreendimentos porque vc inegavelmente tem mais controle...

O controle é 100 %???

Lógico que não, mais é infinitamente superior, vc acaba se tornando o controlador majoritário da sua vida.
É vc quem dita as regras e não os outros. É você quem usa o tempo e o dinheiro de outras pessoas. É você quem consegue fazer planejamento tributário. Assim por diante...

Pense rapidamente nas pessoas ricas que vc conhece. É difícil que uma pessoa seja milionária se não tiver esse controle. Vc pode continuar no seu emprego, e economizando cada centavo... para ter uma vida abastada, a priori isso é o certo a se fazer, pois economizar te dá controle. mas para ser um verdadeiro milionário vc tem que alavancar e usar o tempo e o dinheiro de outras pessoas... não tem muito jeito não...

Há milhares de pessoas que querem continuar na sua zona de conforto, tem umas que nem querem ter controle de nada, não tem problema, é uma decisão pessoal.... e  graças a essas pessoas é que existem pessoas muito ricas...

E vc ? o que vc está fazendo para ter mais controle sobre a sua vida e suas finanças?

Grande abraço a todos...







26 comentários:

  1. Mais um post excelente pobre catarrento, parabéns.
    Entendo o que você quis dizer. comecei a alugar uma loja comercial que recebi de herança, recebo 1500 reais por mês, como fiz um contrato privado, não pago nada de IR. Controlo o inquilino, os juros caso ele atrase e a tributação. Você tem razão no que disse.

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    1. Exatamente isso anôn... vc pegou o espírito da coisa... esse controle que vc tem te dá poder...continue perpetuando esse tipo de atitude, e sem sobra de dúvida, vc será muito rico, e com muita qualidade de vida...
      Grande Abraço...

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  2. Mandou bem Catarrento.
    Precisa ver nessas feiras de negócios que ocorrem por aí.
    É pura esbanjação e putaria e a conta vai tudo para empresa.
    Eu se fosse mulher e meu marido me disse-se que iria ficar uma semana fora trabalhando numa feira, iria ficar de cabelo em pé. hehehe
    Agora, a medida que se tem mais controle, se tem também mais responsabilidade.
    Não são todos que aguentam uma pressão dessas nas suas costas.
    Abraço.

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    1. Com certeza BBB.

      Parece mentira, mas juro que é verdade: Teve uma vez, que eu fui em uma grande conferência, com inúmeras empresas...O que aconteceu?? Faltou puta na cidade, o dono do puteiro ficou desesperado, e mandou chamar mais putas da cidade vizinha... de madrugada chegou uma caminhonete cheio de putas na caçamba, para tentar dar conta do recado.... hehehe foi épico...

      Quem trabalha ou conhece qualquer empresa , sabe o desperdício de capital no alto escalão, imagina agora se for uma empresa de capital aberto, a farra toma outra proporção, quem fecha a conta é os minoritários...

      Quanto mais controle , mais responsabilidade , entretanto como o controle é seu, a única pessoa que cobraria resultado é vc mesmo..
      E isso é excelente para alavancar o capital.... Se vc tem controle pode delegar funções, alguns acham erroneamente que isso é perder controle, mas na verdade vc ainda possui o controle total sobre a suas atitudes...

      Aproveitando o seu comentário:

      Com finanças é a mesma coisa, ninguém irá cuidar do seu dinheiro sem tirar vantagem disso. O BBB mostrou uma forma muito boa de como alavancar usando o dinheiro e o tempo de outras pessoas. E como ele teve um relativo controle da situação ele foi agraciado com um excelente retorno. Ele decidiu por quanto comprar, por quanto vender, como intermediar, como tributar , nem que para isso tenha tido que delegar funções ( como a venda através da corretora por exemplo) . O que importa é que ele teve o controle.
      Recomendo a todos a ler o excelente post http://byebyebrazil.blogspot.com.br/2014/01/fazendo-dinheiro.html, e entender o que estou falando.

      Grande Abraço BBB

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    2. Faltou um certo controle de estoque para o dono do puteiro.hehehe
      Agradeço e fico lisonjeado pela sua citação do meu post.
      Abraço

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    3. é verdade BBB, faltou gerenciamento, hehehe
      Aquele seu post é épico, e mostra como, quando a gente tem controle, os rendimentos podem ser expressivos...
      grande abraço

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    4. O post do BBB falando sobre o empreendimento que ele fez naqueles imóveis foi massa. Um exemplo clássico de que o melhor investimento talvez ainda seja aquele em que vc está ali na sua frente tendo o controle.

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    5. Perfeito SP, é isso que eu prego...
      Grande abraço

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  3. Realmente Catarrento, além de não termos o controle de nossas finanças. Somos influenciados a seguir o marketing financeiro. Na maioria das vezes somos ditados como devemos utilizar as finanças.

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  4. Excelente ponto Zé. Além de tudo somos vítimas de todo besteirol , que nos vendem e caímos feito patinhos. De forma quase que inevitável.
    É muito fácil inventar desculpas, maquiar a contabilidade, e ainda pagar de empresa boazinha... que preza a sustentabilidade, e o atendimento humanizado.

    Acho hilário e dou muita risada quando vejo aquelas plaquinhas que expõe a missão da empresa:
    algo do tipo-""A nossa missão é ser a líder do segmento na nossa área de atuação, com sustentabilidade, e apreciação dos nossos funcionários colaboradores, e sempre ser respaldada pela ética e pela moral""

    Quando na verdade o que eles querem dizer é -"" Nunca seremos líder em nada, a nossa intenção é lucrar o máximo possível através da exploração dos nossos empregados e serviçais, se a empresa obtiver algum exito, tentaremos vendê-la rapidamente, para o primeiro investidor interessado e que caia nas nossas demonstrações forjadas""

    Abraços Zé...

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  5. Excelente post. Parabéns.
    Li duas vezes.

    Eduardo

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  6. valeu Eduardo...fico feliz que tenha gostado...
    seja muitíssimo bem vindo ...

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  7. Muito bom mesmo pobre catarrento! Vai uma dica, leia o livro"Quem pensa enriquece" do Napoleon Hill e continue a escrever posts como esse! Muito obrigado!

    Cclista investidor

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  8. olá ciclista investidor, boa recomendação de livro de sua parte...
    fico muito feliz que esteja gostando..
    seja sempre bem vindo...esses são os votos de um cara que sempre invejou quem faz da bicicleta um estilo de vida...
    Parabéns pela atitude...

    Grande abraço

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  9. Catarrento,

    Excelente informação. Estamos na 'zona de conforto' como nossos empregos e investimentos (mesmo não sendo na renda fixa ou previdência privada). Superamos o primeiro ponto do controle, já que ditamos para qual lugar nosso dinheiro vai (e olha que isso pode não ser o que traga mais resultado), mas não deixa de ser uma decisão corajosa, pois poderíamos ser conversadores ao máximo e usar poupança e sugestões do gerente do banco (olha, não que a poupança seja ruim, até porque há tempos que os investimentos performam muito menos que a poupança).

    No entanto, o difícil é partir para a alavancangem que é algo que se contrapõe a ideia do emprego (que transmite alguma segurança). A alavancagem com o dinheiro alheio traz o risco e o medo de perder tudo. Como vc disse, os caras que tem grana, alavancaram (ou arriscaram o patrimônio).

    Por outro lado, será que nós estaríamos melhor se estivéssemos alavancados ? O fato é que existe uma barreira de mercado (comentário típico de um cagão, hahaha) e limite mental de cada um para se permitir a tal desafio. Sabe, acho que tem gente que te o tino para a coisa. Outros não. Negócio, qualquer um tem. O difícil é extrair dinheiro de verdade dele.

    Alavancagem também é uma questão de perfil. Hoje há uma corrente muito forte que diz que o legal é ser classe média, nem pouco, a ponto de ser o pobre da casa que vc colocou; nem muito, a ponto de ter a mansão que vc colocou. Aí, cada um vai ver quanta energia é necessária para chegar lá em cima e quanto está disposto a pagar por isso (a vida tá incluída nessa conta).

    Acho que vc tá buscando o máximo e isso é bom. Vc é um cara que gera empregos e tributos. Merece mais por isso. Agora os investidores passivos, pelo menos na doutrina Warren Buffet, quer participar de negócios lucrativos que são tocados por gente competente, sem que isso tome tempo deles...

    Enfim Pobre, como pude extrair do post, o controle é algo que pode assumir diversos níveis (o cara que compra previdência privada, o investidor direto em ações e, finalmente, o controlador da empresa). O ponto, na minha opinião, é quanto a pessoa está disposta a gastar da sua vida para assumir uma dessas posições (ou outra ali não listada, pois pode haver níveis não refletidos no texto).

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    1. Trader Lusitano...é uma honra tê-lo por aqui...

      Fico muito feliz que vc tenha agregado na discussão...vc escreveu muito bem, o que passa na cabeça da maioria das pessoas... um dos preceitos básicos da terapia comportamental, diz que somos motivados por ganância ou por medo... O medo é algo que pode ser muito benéfico, pois é dessa forma que nos protegemos,(de forma instintiva na maioria das vezes)... por outro lado ele pode nos cegar e deixar que fiquemos paralisados...( e na maioria das vezes é difícil perceber que estamos emergidos no medo ).

      Deixo aproveitar o seu comentário para algumas ponderações minhas: Esse primeiro ponto de controle que vc citou é fundamental, e por si só faz muita diferença nos rendimentos de um investidor...Só o fato de sobrar e poupar já dá um controle para a pessoa. Mas esse controle de decidir em o que investir está mais para controle de risco, do que para controle propriamente dito, porque a nossa gestão é bem passiva.

      Porque todos buscamos a IF?, para ter controle em nossa vida, decidir o que fazer e a hora que fazer, isso em última instância significa liberdade... controle te dá muita liberdade...e isso gera felicidade.

      A análise de risco pode ser bem subjetiva, e temos que ter discernimento de avaliar com muita parcimônia.... As vezes investir ou empreender envolve mais risco em um primeiro momento... mas se analisarmos mais friamente vemos que as vezes o risco chega a ser até menor.
      Exemplificando:
      O que é mais seguro?
      1 - ter um emprego em uma grande companhia .
      2 - abrir uma padaria

      No primeiro momento temos a impressão que a primeira opção é muito menos arriscada...mas analisando melhor, na primeira opção vc não tem controle nenhum, a qualquer momento poderá ser mandado embora, e substituído por um recém formado, dependerá de uma previdência social, que seguramente estará em mais dificuldades no futuro, mudando as regras de uma hora para outra, vc terá que se sujeitar à opressão violenta dos chefes e donos do negócio que detém o poder e o controle, se vc quiser se aposentar antes porque foi astuto e fez um bom pé de meia, vc perde toda a aposentadoria social, e não pode passar o emprego para filho caso deseje....

      Já na opção da padaria, vc tem algumas vantagens, como vc ser o seu próprio chefe, poder passar o negócio para o seu filho, controlar os fornecedores, as receitas e as despesas, depender apenas de vc no que tange a aposentadoria, controlar a tributação, pagando com o lucro e não com a receita, e muito mais vantagens....
      Lógico que existem empresas que vão a falência, mas vc será a maior responsável, é só aprender com os erros e perseverar, que uma hora dá certo... (caso a pessoa não tenha nenhum problema mental)...
      Existem tantos negócios que são mal gerenciados, por pessoas com competência duvidosa ( zé ruelas ) e que mesmo assim dá certo...

      continua...

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    2. A análise de risco é bem subjetiva, e depende do contexto que a pessoa está inserida, mas na minha opinião o número 1 é mais arriscada, mas isso vai de cada um...

      Não tenho padaria, e nem empreendo dessa forma e não estou sugerindo de forma alguma que todo mundo tenha um negócio próprio, mas a busca por controle tem que ser incessante...

      Com relação ao tino, é minha opinião é que igual ao Dom- 99% transpiração e 1% inspiração...

      A sua colocação sobre o equilíbrio na busca pelo sucesso financeiro é muito pertinente, e devemos realmente refletir se vale a pena o tempo e a energia que a pessoa vai desprender para buscar uma vida de muita posse material...
      O quanto cada um acha que seria o suficiente para ter uma IF e uma boa qualidade de vida é muito subjetiva, mas temos que fazer essa continha que vc muito bem ponderou - o preço a pagar vale a pena?

      Concordo que não dá pra vc toda hora estar alavancado, e vc terá que destinar parte dos seus recursos no mercado financeiro... para buscar essa gestão mais passiva que vc comentou... e acredito fortemente que o mercado financeiro é muito bom para isso... mas ele não cuidará de vc, vc não tem controle sobre isso, apenas controlará a sua alocação... sempre acho que nós devemos cuidar de nós mesmos.
      Além do fato de haver muita ingerência nessas empresas de capital aberto, por isso ainda acho que devemos usufruir desse mercado, mas não podemos virar reféns dele... ele deve ser utilizado como um instrumento para alocação do seu capital...

      Vc citou o Warren Buffet, que é a personificação de tudo o que eu comentei... as estratégias dele, e de seu mentor Graham, nos ensinam a forma de avaliar uma empresa, e ter parâmetros para investir... ele é sócio de grandes empresas como a coca cola por exemplo, que têm grande vantagem competitiva...muito bom para deixar as sobras da sua reserva...
      Mas como ele se tornou uma das pessoas mais ricas do mundo? ele percebeu os benefícios do controle... ele comprava cotas das empresas até ter controle acionário... ele buscava justamente o controle, e quanto mais controle ele tinha mais rico ele ficava, foi assim com a berkshire hathaway e depois com tantas outras empresas.
      Ele controla empresas, com certeza não é ele que gerencia as empresas, ele delega isso para alguém competente, que presta serviços para ele...
      Warren Buffet percebeu o poder do controle, e ele faz isso no mercado de capitais o que o torna mais brilhante ainda...

      A sua conclusão é excelente trader :
      "quanto uma pessoa está disposta a gastar da sua vida para assumir uma dessas posições"..

      Temos que refletir sobre isso de forma constante na nossa vida, e como vc bem disse não dá para todo mundo ser empresário, ou investidor...
      Isso cada um tem que refletir, muitas vezes é mais fácil e prático ficar no nossa zona de conforto mesmo.... mas sempre que possível temos que buscar incrementar mais controle em nossos atos..

      Para quem busca a IF, o controle é sem sombra de dúvida o maior aliado...

      Não tenho como terminar essa minha resposta sem agradecer a vc Trader Lusitano, trouxe uma reflexão muito importante ao blog
      Seja sempre bem vindo...

      Grande abraço.

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    3. Continuem, estou anotando tudo.
      Shrek

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  10. Brilhante a sua explanação pobre catarrento.
    Concordei com tudo o que você disse.
    Muito bom o seu blog por sinal.
    valeu.

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  11. Belo post PC! Abraco, BAGUAL.

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  12. Grande Bagual, obrigado
    vc sempre atuante na blogosfera... seja muitíssimo bem vindo por aqui..
    Grande abraço

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  13. seria legal e vc continuasse fazendo pots sobre emreendedorismo, sobre jeitos de empredenr, coisas q vc ja fez, o q vc faz, dieias para nos fazermos etc...

    abraços.

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  14. Olá anon... seja bem vindo...obrigado pelo feedback
    sugestão anotada...
    seja sempre bem vindo

    grande abraço

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  15. Ótimo Post PC.
    "Há milhares de pessoas que querem continuar na sua zona de conforto, tem umas que nem querem ter controle de nada, não tem problema, é uma decisão pessoal.... e graças a essas pessoas é que existem pessoas muito ricas..." (BEM FALADO)
    Ganha dinheiro quem corre atrás. É dessa atitude de procurar saber aonde pode se ganhar dinheiro que eu falei no meu primeiro post do meu blog http://simpleseprospero.blogspot.com.br (Assim que puder passe lá)

    Agora pow meu caro mas que foto nojenta hein? Vc aloprou na figura heheheh

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  16. muito bom o post. faloei um pouco sobre isso no meu blog também...
    segue o post, dá uma olhada lá http://highlanderddareal.blogspot.com.br/2015/04/o-que-significa-independencia.html

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